19 Apr 2025

Фінмоніторинг у 2025 році: що потрібно знати фрилансеру та коли варто відкрити ФОП

buhfop

У 2025 році тема финмониторинга стає ще актуальнішою для всіх, хто працює дистанційно чи надає послуги без офіційного оформлення. Банки посилюють перевірки, запитують документи для підтвердження доходу та можуть заблокувати рахунок за відсутності підтверджень.

Розповідаємо, як працює фінмоніторинг в Україні, кому він загрожує, які штрафи передбачено і чому реєстрація ФОП для фрилансера — це вже не вибір, а необхідність.

Що таке фінмоніторинг?

Фінмоніторинг — це система контролю за фінансовими операціями, мета якої — запобігти легалізації "брудних" грошей, фінансуванню тероризму та ухиленню від сплати податків.

Контроль здійснюють:

1. Національний банк України;
2. Державна служба фінансового моніторингу;
3. Банки, страхові компанії та інші фінансові установи.

Під наглядом опиняються всі фінансові операції, навіть приватні перекази на картки фізосіб. Особливу увагу банки приділяють рахункам з частими надходженнями коштів без чітко вказаного призначення.

Які операції потрапляють під фінмоніторинг у 2025 році?

Банк автоматично аналізує операції за певними критеріями ризику:

1. регулярні перекази від різних осіб без пояснень;
2. великі або різко зрослі суми операцій;
3. переведення значних сум у готівку;
4. перекази з-за кордону або іноземним резидентам;
5. отримання понад 400 000 грн без підтвердження походження коштів.

Навіть невеликий фриланс-проект, якщо надходження регулярні, може викликати підозру у банку.

Що загрожує за порушення?

Якщо банк виявить ознаки незареєстрованої підприємницької діяльності, можливі такі наслідки:

1. ❗ Блокування рахунків і коштів;
2. ❗ Передача даних до Державної податкової служби та правоохоронних органів;
3. ❗ Штрафи: від 17 000 до 34 000 грн за перше порушення (ст. 164 КУпАП); від 34 000 до 85 000 грн при повторному фіксуванні;
4. від 17 000 до 34 000 грн за перше порушення (ст. 164 КУпАП);
5. від 34 000 до 85 000 грн при повторному фіксуванні;
6. ❗ Конфіскація незаконно отриманих коштів.

Фінмоніторинг уже став реальністю — і в 2025 році ігнорувати ці правила стає все небезпечніше.

Чому фрилансеру потрібно відкрити ФОП?

Відкриття ФОП дозволяє:

1. працювати легально й спокійно;
2. уникати блокувань рахунків і штрафів;
3. сплачувати мінімальні податки (5% + 1,5% військовий збір на 3 групі ЄП);
4. брати участь у держгрантах і програмах підтримки;
5. укладати офіційні договори з клієнтами;
6. безперешкодно користуватися банківськими послугами.

⚡ Реєстрація ФОП через «Дію» займає 10–15 хвилин і дозволяє вже сьогодні перейти у "білу" зону.

Коли потрібно реєструвати ФОП?

Реєстрація обов'язкова, якщо:

1. Ви систематично надаєте послуги або продаєте товари.
2. Ваш дохід має ознаки регулярності.
3. Ви отримуєте оплату з призначенням "за послуги", "за роботу" тощо.

Навіть один разовий платіж без подальшого регулярного доходу краще вказати у декларації фізособи, але якщо ви працюєте системно — ФОП обов'язковий.

Що робити, якщо отримали запит від банку?

Якщо банк запитав підтвердження походження коштів:

1. Не ігноруйте лист.
2. Зверніться до юриста або бухгалтера.
3. Підготуйте документи: договір, акт виконаних робіт, податкову декларацію або інші підтвердження.

Вчасна відповідь допоможе уникнути блокувань і штрафів.

Висновок

У 2025 році фінмоніторинг для фізосіб і фрилансерів — реальний контроль, а не формальність. Хочете працювати без ризиків? Реєструйте ФОП, ведіть прозору діяльність і користуйтеся перевагами легального бізнесу.

Якщо потрібна допомога з відкриттям ФОП або консультація щодо фінмоніторингу — звертайтеся! Працюємо для вашого спокою і стабільності.