19 Apr 2025

Ліміти на перекази коштів для ФОП у 2025 році: нові правила, які варто знати

buhfop

З 1 лютого 2025 року для фізичних осіб-підприємців запроваджуються нові обмеження на банківські перекази, які впливають як на щоденні операції, так і на ведення бізнесу загалом. Це результат домовленостей банків та фінансових компаній, спрямованих на посилення контролю і прозорості в обігу коштів.

У цій статті розглянемо:

1. які ліміти діють для ФОП;
2. за яких умов перекази обмежуються;
3. як не потрапити до “ризикової” зони та уникнути блокувань.

📌 Причина змін — Меморандум банків і НБУ

У грудні 2024 року низка великих банків України, серед яких ПриватБанк, Ощадбанк, monobank та Райффайзен, підписали Меморандум із НБУ. Документ зобов’язує їх впровадити єдині підходи до фінансового моніторингу та боротьби з тіньовими схемами.

Суть нововведень:

1. більш жорсткий контроль за переказами,
2. перевірка походження коштів клієнтів,
3. впровадження автоматичних систем відстеження “підозрілих” транзакцій,
4. можливість обміну інформацією між банками у разі підозр на шахрайство.

💸 Які обмеження діють з 1 лютого 2025 року?

Банки почали встановлювати щомісячні ліміти на перекази коштів для ФОП та фізосіб, які не можуть підтвердити джерело своїх доходів:

1. 50 000 грн/міс — для клієнтів із високим рівнем ризику.
2. 150 000 грн/міс — для середнього/низького рівня ризику (з 1 червня 2025 року — буде знижено до 100 000 грн).

Обмеження стосуються:

1. переказів через IBAN;
2. платежів між рахунками у різних банках;
3. вхідних/вихідних операцій без документального підґрунтя.

❓ Хто підпадає під “ризикову” категорію?

Чіткий перелік не публікується, але банки орієнтуються на такі фактори:

1. новостворені ФОП (до 6 міс) — особливо на 1 групі ЄП;
2. різке зростання активності — обсяги, кількість платежів, дроблення;
3. невідповідність КВЕДам — наприклад, ІТ-ФОП отримує десятки переказів за “переклади”;
4. непідтверджений дохід — відсутність податкових декларацій, звітності, довідок з ПФУ.

🛡 Як уникнути обмежень?

1. Підтвердити джерела доходу: декларації ФОП; довідки ОК-5 / ОК-7 з ПФУ; зарплатні відомості; документи на отримані соцвиплати; довідки про волонтерську діяльність.
2. декларації ФОП;
3. довідки ОК-5 / ОК-7 з ПФУ;
4. зарплатні відомості;
5. документи на отримані соцвиплати;
6. довідки про волонтерську діяльність.
7. Перекази між своїми рахунками в одному банку — не обмежуються.
8. Звернутися до банку із заявою на підвищення ліміту з наданням документів.

🧾 Додаткові обмеження

1. Кількість рахунків — не більше 3 в одній валюті (крім кредитних, депозитних, держпрограм).
2. Банки отримають розширений доступ до даних у “Дії” (доходи, судові рішення тощо).
3. Може бути створений реєстр клієнтів із підвищеним ризиком (аналог чорного списку).

🧩 Висновок

Нові правила — це чергове підтвердження того, що “тіньова діяльність” поступово звужує поле маневру. Якщо ви працюєте як ФОП і хочете уникнути блокувань рахунків або переказів — варто:

1. вести прозору діяльність,
2. вчасно подавати звітність,
3. консультуватися з бухгалтером або юристом.

📌 Пам’ятайте: підтверджений дохід — ваш найкращий захист у 2025 році.

🔍 Маєте питання? Потрібен бухгалтер для ФОП? Напишіть нам — допоможемо розібратись у лімітах, документах і безпечних схемах роботи.