20 Apr 2025

Що таке фінмоніторинг і чому до вас дійшли?

buhfop

Фінансовий моніторинг — це обов’язкова процедура контролю за грошовими операціями, яку зобов’язані проводити банки. Після підписання Меморандуму про прозорість платежів майже всі банки погодились на нові підходи:

1. автоматичне визначення підозрілих транзакцій;
2. вимога підтвердження доходу;
3. обмеження на щомісячні перекази (150 000 грн або навіть 50 000 грн).

Причини, чому ваш рахунок потрапив під контроль:

1. часті зарахування без призначення платежу;
2. великі суми від фізосіб;
3. регулярні перекази з-за кордону;
4. відсутність декларацій або ЄСВ-платежів;
5. ви новостворений ФОП без податкової історії.

🚨 Якщо банк уже написав або обмежив рахунок

1. Не ігноруйте запит

Ви зобов’язані надати банку відповідь у визначений термін (зазвичай — до 3–5 днів). Інакше — рахунок буде заблоковано остаточно, а інформація передана до Держфінмоніторингу.

2. Підготуйте документи

Надайте якнайповніший пакет документів, зокрема:

1. декларацію ФОП або довідку з податкового кабінету,
2. ОК-5 чи ОК-7 із «Дії» або ПФУ,
3. договір із клієнтом, інвойси, акти виконаних робіт,
4. чеки з ПРРО/РРО, якщо є,
5. скріни переписок з клієнтом (особливо з іноземцем),
6. виписки з інших банків або від платформи (Upwork, Payoneer тощо).

📌 Якщо ви отримали дохід готівкою або на особисту картку — поясніть це офіційно в супровідному листі.

3. Зверніться до бухгалтера або юриста

Неправильно поданий пакет документів може погіршити ситуацію. У складних випадках — краще звернутися до фахівців.

✅ Що робити після розблокування?

1. Регулярно сплачуйте ЄСВ і подавайте звітність.
2. Зареєструйте ПРРО, якщо працюєте з готівкою.
3. Використовуйте лише ФОП-рахунки для бізнесу.
4. Вказуйте призначення платежу у всіх операціях.
5. Не приймайте великі перекази від приватних осіб без обґрунтування.

🧩 Чи можуть заблокувати рахунок назавжди?

Так. Якщо банк не отримав задовільних пояснень, він може:

1. припинити обслуговування клієнта,
2. подати інформацію до ДПС та Держфінмоніторингу,
3. передати справу до правоохоронців (у випадку з відмиванням коштів).

💡 Висновок

Фінмоніторинг — не вирок, але і не дрібниця. Якщо ви отримали запит від банку — це не означає порушення, але означає, що пора навести лад у своїй діяльності.

📎 Якщо хочете уникнути подібних ситуацій або вже зіткнулися з проблемою — ми вам допоможемо.

👉 BuhFop — бухгалтер для ФОП:

1. допомагаємо завчасно налаштувати облік та звітність, щоб не потрапити під фінмоніторинг;
2. якщо вже виникла проблема — допоможемо зібрати документи, правильно відповісти банку та відновити доступ до рахунків без штрафів і втрат.