23 May 2025

Як розблокувати рахунок ФОП, якщо його заблокував фінмоніторинг

buhfop

У сучасних реаліях українські банки зобов’язані ретельно контролювати фінансові операції підприємців відповідно до Закону «Про фінансовий моніторинг». Іноді цей контроль призводить до неприємної ситуації — блокування рахунку ФОП.

У статті розберемося, чому це трапляється та як діяти для розблокування.

❗ Причини блокування рахунку

Фінмоніторинг (фінмон) може ініціювати блокування рахунку у таких випадках:

1. Різке збільшення оборотів без пояснень або надання документів.
2. Надходження коштів від підозрілих контрагентів.
3. Регулярні великі готівкові зняття.
4. Відсутність логіки між видом діяльності (КВЕД) і фактичними надходженнями.
5. Підозра в «обналі», легалізації доходів, ухиленні від сплати податків.
6. Відсутність офіційного підтвердження походження коштів.

🧾 Що просить банк?

У більшості випадків банк надсилає запит на документи, що підтверджують законність походження коштів.

Зазвичай просять:

1. Договір або угоду з контрагентом.
2. Акт виконаних робіт або видаткову накладну.
3. Рахунок-фактуру (якщо є).
4. Податкову накладну (у разі платника ПДВ).
5. Виписку з ЄДР (реєстраційні дані ФОП).
6. Документи, які підтверджують логіку отриманих платежів.

✅ Як діяти ФОПу: покрокова інструкція

1. Не панікуйте. Спочатку перевірте повідомлення від банку — зазвичай там чітко вказано, які документи потрібно надати.
2. Підготуйте документи. Збирайте усе, що може підтвердити ваші ділові операції: Укладання договору; Первинні документи (акти, накладні, рахунки); Пояснення джерел коштів.
3. Надайте відповідь банку вчасно. Зазвичай у вас є 2–5 робочих днів, але краще не зволікати.
4. Уточніть подальші дії. Якщо банк не знімає блокування, вимагайте письмове пояснення.
5. У разі необхідності — звертайтесь до юриста або досвідченого бухгалтера. Професійна допомога значно пришвидшує розв’язання проблеми.

📌 Як уникнути блокування в майбутньому?

1. Не проводьте платежі, які не відповідають вашим КВЕДам.
2. Уникайте співпраці з підозрілими контрагентами.
3. Завжди оформлюйте документи по операціях — навіть якщо цього не вимагає податкова.
4. Ведіть прозору діяльність і майте пояснення щодо джерел кожної великої суми.

💼 Потрібна допомога?

Ми допомагаємо ФОПам готувати документи для банку, даємо роз’яснення щодо законності операцій і супроводжуємо комунікацію з фінмоніторингом.

Якщо ваш рахунок заблоковано — звертайтесь, ми допоможемо швидко й без зайвих нервів.

Замовити консультацію