Як ФОП-у уникнути блокування рахунку у 2025 році

Як ФОП-у уникнути блокування рахунку у 2025 році

У 2025 році фінансовий моніторинг став ще жорсткішим. Банки активно перевіряють походження коштів, а блокування рахунків через підозрілі транзакції стало звичним явищем. Щоб уникнути проблем, ФОП повинен розуміти причини та наслідки таких дій.

📌 Що змінилось у 2025?

Після масового підписання Меморандуму банками України, фінмоніторинг почав застосовуватись до кожної транзакції, яка:

  1. є незвичною за обсягами;
  2. не має зрозумілого призначення;
  3. надходить із закордону без підтвердження контракту або джерела доходу.

Банки використовують ризик-орієнтований підхід, про який згадує НБУ. Підвищену увагу отримують новостворені ФОП, "дропи" та рахунки без підтвердженого доходу.

⚠️ Наслідки для ФОП

Якщо банк виявляє підозрілу активність — він має право тимчасово призупинити доступ до рахунку та вимагати:

  1. податкову звітність;
  2. витяг з ЄДР;
  3. договір з контрагентом;
  4. інвойси, акти виконаних робіт;
  5. підтвердження походження коштів.

У разі ігнорування — банк зобов'язаний повідомити Держфінмоніторинг про підозру у відмиванні доходів.

✅ Що робити ФОП, щоб уникнути блокування?

  1. Реєструвати всі операції офіційно — податкову звітність можна подавати онлайн через електронний кабінет платника податків.
  2. Зберігати всі документи, які підтверджують дохід.
  3. Пояснювати призначення платежу у кожному переказі.
  4. Не використовувати особисту картку для бізнесу.
  5. Сплачувати ЄСВ та податки вчасно — графік платежів.

📥 Висновок

У 2025 році вже недостатньо просто бути ФОП — потрібно бути ФОП із правильно оформленими фінансами. Використовуйте офіційні сервіси, ведіть документацію, подавайте звітність вчасно — і ризик блокування рахунку буде мінімальним.

👉 Якщо хочете вести облік грамотно, звертайтеся до BuhFop — бухгалтер для ФОП — ми допоможемо уникнути неприємностей та організувати вашу бухгалтерію з нуля.