Як ФОП-у уникнути блокування рахунку у 2025 році
У 2025 році фінансовий моніторинг став ще жорсткішим. Банки активно перевіряють походження коштів, а блокування рахунків через підозрілі транзакції стало звичним явищем. Щоб уникнути проблем, ФОП повинен розуміти причини та наслідки таких дій.
📌 Що змінилось у 2025?
Після масового підписання Меморандуму банками України, фінмоніторинг почав застосовуватись до кожної транзакції, яка:
- є незвичною за обсягами;
- не має зрозумілого призначення;
- надходить із закордону без підтвердження контракту або джерела доходу.
Банки використовують ризик-орієнтований підхід, про який згадує НБУ. Підвищену увагу отримують новостворені ФОП, "дропи" та рахунки без підтвердженого доходу.
⚠️ Наслідки для ФОП
Якщо банк виявляє підозрілу активність — він має право тимчасово призупинити доступ до рахунку та вимагати:
- податкову звітність;
- витяг з ЄДР;
- договір з контрагентом;
- інвойси, акти виконаних робіт;
- підтвердження походження коштів.
У разі ігнорування — банк зобов'язаний повідомити Держфінмоніторинг про підозру у відмиванні доходів.
✅ Що робити ФОП, щоб уникнути блокування?
- Реєструвати всі операції офіційно — податкову звітність можна подавати онлайн через електронний кабінет платника податків.
- Зберігати всі документи, які підтверджують дохід.
- Пояснювати призначення платежу у кожному переказі.
- Не використовувати особисту картку для бізнесу.
- Сплачувати ЄСВ та податки вчасно — графік платежів.
📥 Висновок
У 2025 році вже недостатньо просто бути ФОП — потрібно бути ФОП із правильно оформленими фінансами. Використовуйте офіційні сервіси, ведіть документацію, подавайте звітність вчасно — і ризик блокування рахунку буде мінімальним.
👉 Якщо хочете вести облік грамотно, звертайтеся до BuhFop — бухгалтер для ФОП — ми допоможемо уникнути неприємностей та організувати вашу бухгалтерію з нуля.